一、介紹新青安房貸政策
2022年3月起，台灣跟隨美國步伐升息，從地板利率1.31%一路升到2.06%。就在市場對未來是否繼續升息抱有疑慮時，行政院於8月1日推出了「新青安房貸」政策，旨在協助年輕人購屋成家。新青安計畫看似為首購族帶來優惠，背後的風險卻不容忽視。今天我們就來深入分析新青安房貸的細節與隱藏風險，幫助首購族在申請前做好準備。
二、如何符合新青安的資格
1. 年齡條件
借款人需年滿18歲，依據民法規定成年。無論30歲、40歲或50歲，皆可申請。
2. 住宅條件
借款人及其配偶、未成年子女名下不得持有自用住宅。持有土地或工業用廠房不影響資格。
三、新青安房貸的優惠內容
1. 貸款成數最高八成
最高可貸款八成，但實際成數需視房屋擔保品、個人條件及銀行往來而定。屋齡高或地點偏僻的房子，貸款成數可能不足七成。
2. 貸款額度最高1000萬
貸款額度從800萬調高至1000萬，超過部分可與一般利率搭配使用。例如，購買一間1250萬元的房子，貸款1000萬可使用新青安房貸優惠利率。
3. 貸款年限最長40年
從原本的30年延長至40年，降低月繳金額的負擔。
4. 5年寬限期
寬限期從3年延長至5年，期間僅需支付利息，不還本金。
5. 利率補貼
一段式利率從2.15%降至1.775%，兩段式利率調降至前2年1.69%，第3年起1.99%。
四、新青安房貸的三大隱藏風險
1. 貸款年限的限制
貸款年限加上借款人年齡不得超過65-75歲。例如，若年齡65歲，則必須在25歲前購屋才可貸40年。對於高房價現況，20多歲購屋難度較高。
2. 寬限期含在貸款年限內
許多申請者誤以為寬限期不影響還款期限。實際上，40年貸款包含5年寬限期，等於剩下35年償還本金。寬限期過後月付金額顯著提高，易造成財務壓力。
舉例：
- 貸款1000萬，40年無寬限期：月付29,112元
- 貸款1000萬，40年含5年寬限期：前5年月付14,792元，寬限期後月付31,983元
這樣的變化對於缺乏財務規劃的人可能是一筆沉重的負擔。
3. 利率會變動
首購族常誤認1.775%為固定利率。事實上，優惠期僅至2026年7月31日。若未來升息，補貼結束後利率上升，恐導致買得起但繳不出的風險。
五、新青安房貸是否划算？
許多人認為1.775%是市場最低利率，應立即申請。然而，需考慮利率非固定因素。從理財角度應注意：
- 月還款額應儘量減少
- 貸款年限越長越好
- 債務隨通膨貶值
新青安房貸的真正優勢在於40年貸款年限，而非僅利率低。購屋前需冷靜評估，避免衝動購屋導致未來財務困境。
六、實際案例分享
最近一位台中林小姐來諮詢，她年過40，符合新青安房貸資格但貸款年限難達40年。經過詳細分析，她決定暫緩購屋，繼續累積資金，避免未來利率上升帶來的負擔。我推薦她閱讀我撰寫的《2023年買房電子書》，內容包括：
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結論
新青安房貸雖提供利率補貼和寬限期，但也潛藏風險，特別是利率變動及貸款年限限制。購屋者應多方評估自身財務狀況及未來變數，避免因利率或月供上升而陷入財務困境。
常見問題 (FAQs)
1. 新青安房貸是否有年齡限制？ 有，貸款年限加借款人年齡不可超過65-75歲。
2. 寬限期的優缺點是什麼？ 寬限期降低初期月付，但之後還款壓力增大。
3. 利率是否固定？ 不是，補貼僅到2026年，之後可能變動。
4. 我是否適合申請新青安房貸？ 視個人財務狀況與未來規劃而定，建議諮詢專家。
5. 貸款年限越長越好嗎？ 理債觀點認為是的，貸款年限長可降低月付額並隨通膨貶值。
